女性理財(cái)四步走家庭主婦理財(cái)五大誤區(qū)

女性理財(cái)N步走汪女士結(jié)婚三年了，剛結(jié)婚的時(shí)候，家里的財(cái)務(wù)交給她打理。一開始，她對理財(cái)?shù)母拍钸€只是停留在簡單的記賬、如何節(jié)約開支上，投資理財(cái)?shù)闹R(shí)比較匱乏。隨著近幾年人們對投資理財(cái)越來越高的需求，汪女士也學(xué)習(xí)了不少理財(cái)知識(shí)，養(yǎng)成了理性消費(fèi)的習(xí)慣。第一步：養(yǎng)成記賬習(xí)慣，制定消費(fèi)預(yù)算汪女士的習(xí)慣是，把一些購物的小票、繳費(fèi)的單據(jù)都保存下來，每天登記家庭開支，錢花在了哪里一目了然。在了解了每個(gè)月的家庭開支狀況之后，汪女士就根據(jù)每個(gè)月的家庭開支情況，制定一份消費(fèi)預(yù)算，每個(gè)月大概花多少錢，都心中有數(shù)，避免了盲目消費(fèi)。第二步：把錢分等級(jí)汪女士曾聽過一個(gè)理財(cái)講座，理財(cái)師建議，家里的錢應(yīng)該分成三份：第一份是應(yīng)急的錢。需要留半年到一年的生活費(fèi)，這些錢或以儲(chǔ)蓄形式存放，也可以購買貨幣基金或銀行現(xiàn)金管理類產(chǎn)品。第二份是保命的錢。需要留三到五年的生活費(fèi)，這些錢可以定期存款的形式存放，也可以部分購買國債。第三份才是閑錢。是在五到十年內(nèi)都用不到的錢，這些錢才可以用來投資股票、基金、黃金等，以期獲得高收益。第三步：理財(cái)投資不盲目跟風(fēng)很多女性對于銀行理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)產(chǎn)品、股票等投資品種不甚了解，別人說什么熱門哪些品種好賺錢，就跟著投資什么。其實(shí)女性投資者在做決策之前，一定要保持冷靜，不能憑感覺或者人云亦云。汪女士是中國民生銀行的貴賓客戶，在決定購買銀行理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)產(chǎn)品之前，她不僅跟理財(cái)經(jīng)理多了解各種產(chǎn)品，在對產(chǎn)品有了基本認(rèn)識(shí)之后，還積極去學(xué)習(xí)一些基礎(chǔ)的金融知識(shí)，熱衷于參加民生銀行舉辦的各種投資理財(cái)講座。在理財(cái)經(jīng)理的幫助下，制定了家庭資產(chǎn)負(fù)債表，清楚地了解家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力之后，才做出投資。第四步：規(guī)劃家庭保障汪女士在做投資理財(cái)時(shí)，也開始為家庭保障做規(guī)劃。她在理財(cái)經(jīng)理的介紹下，為丈夫和自己搭配購買了健康險(xiǎn)、人身意外險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)等。為家庭在無法預(yù)知的風(fēng)險(xiǎn)下構(gòu)建了一道“防火墻”。女性巧用信用卡理財(cái)女人有天生的購物沖動(dòng)，很多女性辦理了信用卡之后常常會(huì)導(dǎo)致很多無謂的開銷，信用卡的誕生和透支額度的不斷增加造就了一批又一批的“骨灰級(jí)”購物狂。其實(shí)女性只要能夠更理性地消費(fèi)，使用信用卡其實(shí)可以幫助女性做好合理的消費(fèi)規(guī)劃，提高女性的信用卡理財(cái)能力，幫助女性早日走向財(cái)務(wù)自由。很多銀行針對女性的消費(fèi)特點(diǎn)，推出了女性專屬的信用卡，在卡功能上做出獨(dú)特的設(shè)計(jì)，滿足女性的消費(fèi)需求。如中國民生銀行推出的女人花系列信用卡，包括歐珀萊聯(lián)名信用卡、“品位”聯(lián)名信用卡、思妍麗聯(lián)名信用卡、昕薇聯(lián)名信用卡等，在購物消費(fèi)時(shí)可以享受到不少女性專用品牌的優(yōu)惠、多倍積分等服務(wù)，女性可以利用這些信用卡為自己精打細(xì)算?！窭眯庞每ㄓ涃~每個(gè)月銀行寄給持卡人的信用卡賬單，除了提醒持卡人還錢的金額之外，其實(shí)還詳細(xì)記錄了持卡人的消費(fèi)賬目，在何處購買了何樣商品及服務(wù)，賬單上面一目了然。女性可以利用信用卡賬單進(jìn)行記賬，對照賬單總結(jié)出一個(gè)月的總支出，并且一一核對檢驗(yàn)。同時(shí)女性還需要對每月的消費(fèi)做一個(gè)思考，看賬單上的哪些支出是必須的，哪些消費(fèi)屬于典型的“沖動(dòng)作祟”，應(yīng)該避免。這樣可以提前對下個(gè)月的消費(fèi)數(shù)額和消費(fèi)項(xiàng)目進(jìn)行提前規(guī)劃，減少不必要開支。●充分利用信用卡積分有人說信用卡積分是雞肋，很多女性持卡人并不重視。其實(shí)銀行信用卡積分除了能夠兌換禮品之外，各個(gè)銀行為爭奪客戶資源和鼓勵(lì)持卡人多刷卡消費(fèi)，開拓了許多信用卡積分的使用范圍或直接高額贈(zèng)送禮品。如不少信用卡積分可以兌換成航空里程、加油卡等，民生銀行前段時(shí)間也推出刷卡399/999送伊利營養(yǎng)舒化奶的活動(dòng)，在市場上刮起一陣旋風(fēng)。除此之外，銀行經(jīng)常也與商場聯(lián)手進(jìn)行“刷卡返現(xiàn)”的活動(dòng)，相當(dāng)于憑空多出一部分現(xiàn)金重復(fù)使用，創(chuàng)造雙倍價(jià)值。平時(shí)愛刷卡的女性，一定要注意多參加積分獎(jiǎng)勵(lì)和回饋活動(dòng)，為日常生活精打細(xì)算。●充分利用聯(lián)名卡信用卡聯(lián)名卡不僅具備了普通信用卡的功能，還具有該聯(lián)名企業(yè)的會(huì)員卡功能，持卡在這些商場、品牌消費(fèi)，都能夠享受到折扣和積分優(yōu)惠等。如民生銀行的歐珀萊聯(lián)名信用卡、思妍麗聯(lián)名信用卡等，可以享受品牌優(yōu)惠和多重好禮。女性可以根據(jù)自己的消費(fèi)需求和習(xí)慣，辦理相關(guān)銀行的聯(lián)名信用卡，信用卡和會(huì)員卡合二為一，可以帶來更多的便利和實(shí)惠。家庭主婦理財(cái)5大誤區(qū)●自己的一生將和丈夫長相廝守，相伴一生真相：女人的平均壽命比男人多6-7年，而女人的工資相對男人整體偏低，而得到的退休金和社會(huì)保險(xiǎn)又總是相對有限。這些理由都使得理財(cái)——而且善于理財(cái)——對女人來說，變得更為重要。這種覺得經(jīng)濟(jì)收入和理財(cái)完全靠丈夫的觀念會(huì)影響你的成長，同樣也會(huì)危及到你的經(jīng)濟(jì)安全。●理財(cái)太復(fù)雜、太瑣碎、太令人頭痛了！太沒什么意思了！真相：理財(cái)比你想象的要簡單。況且你在家中省的或賺的每一分錢和在外工作所賺的每一分錢等值。了解你錢財(cái)?shù)牡谝徊骄褪且滥切┠阕钪匾奈募挤旁诹四睦铩Ｄ憧梢院湍愕陌閭H坐下來，回答以下幾個(gè)問題：我/我們有什么財(cái)產(chǎn)(包括房子、汽車、保險(xiǎn)及投資)？我/我們有什么債務(wù)(包括抵押、汽車貸款或其他欠款)？我/我們在什么項(xiàng)目上做了投資？為什么？投資的目的？別小看這些問題！這些是揭開理財(cái)神秘面紗的最基本的步驟，沒有你想象的復(fù)雜，了解了這些信息，你就會(huì)發(fā)現(xiàn)理財(cái)變得容易多了?！裎覍幙勺岄e錢呆在銀行賬戶上，這樣既安全又保險(xiǎn)。真相：看似沒有風(fēng)險(xiǎn)其實(shí)就是最大的風(fēng)險(xiǎn)。你有沒有做過這樣的噩夢，你失去了一切，最終淪為乞丐？甩掉這種想法至關(guān)重要，因?yàn)樗朗劐X財(cái)不放才是最不保險(xiǎn)的。如果儲(chǔ)蓄利率是2%，而通貨膨脹率是4個(gè)百分點(diǎn)，你的購買力每年都損失2個(gè)百分點(diǎn)。這表示100元錢一年后實(shí)際只有98元。這怎么夠花呢？既然女人比男人長壽，她們在退休后就比男人需要更多的錢。長期以來，投資者在資本市場上得到的利潤遠(yuǎn)遠(yuǎn)多于其他渠道——比如美國股票市場從1947年到1996年，每年增長比率是12.6%。雖然無人能保證股市在將來也能創(chuàng)造同樣的利潤，但是任何有長遠(yuǎn)目標(biāo)的人都不應(yīng)該忽略這一渠道?！裎覜]有多余的錢來做任何改變，所以根本沒有必要來學(xué)習(xí)怎樣理財(cái)投資。真相：這個(gè)理由使女人永遠(yuǎn)都停滯不前。但事實(shí)是并不是所有的百萬富翁在剛開始時(shí)就是富有的。他們只是比我們這些人花得少而已……仔細(xì)計(jì)算一下你的花銷，通常都能擠出一部分錢來進(jìn)行投資。如果你真的覺得經(jīng)濟(jì)有困難，讀一讀《富爸爸，窮爸爸》，里面會(huì)有一些方法來教你怎樣減少消費(fèi)，騰出錢來進(jìn)行投資。一旦開始，你就會(huì)發(fā)現(xiàn)好多事情都在你的控制之下。耐心等待，你還會(huì)發(fā)現(xiàn)有很多種方法可以使你增加財(cái)產(chǎn)。●我沒有足夠的時(shí)間來打理我的錢真相：很多人都認(rèn)同這一點(diǎn)。我們有這么多的責(zé)任、義務(wù)，我們根本就沒有多余的時(shí)間。告訴你一個(gè)好消息，那就是掌管錢財(cái)并不像你想象的那么費(fèi)時(shí)，而且到處都可以找到幫手。個(gè)人理財(cái)網(wǎng)站及財(cái)務(wù)報(bào)表都會(huì)教給你一些儲(chǔ)蓄、花費(fèi)和投資的基本知識(shí)；多參加獨(dú)立的理財(cái)討論會(huì)(大多數(shù)都是免費(fèi)的)或聽一些理財(cái)講座；讓你的朋友介紹其信任的投資專家或理財(cái)專家給你，進(jìn)行幫助指導(dǎo)。不同階段女性的理財(cái)重點(diǎn)懂得駕馭財(cái)富才能真正擁有財(cái)富，才能決定自己生活的質(zhì)量。不同年齡階段的女性，規(guī)劃“錢途”的側(cè)重點(diǎn)是不盡相同的：●20~30歲：儲(chǔ)備資金這一階段的女性都剛工作不久，理財(cái)目的大多是與進(jìn)修、旅游或儲(chǔ)備結(jié)婚經(jīng)費(fèi)有關(guān)。這一階段的收入一般而言也是整個(gè)工作生涯中較少的，所以應(yīng)考慮到自身的年齡特點(diǎn)。這個(gè)階段的女性，收入中的一部分可以存入銀行，雖然目前銀行利率較低，但利息的收益穩(wěn)定；另外還可以投資一點(diǎn)信譽(yù)較好、收益穩(wěn)定的優(yōu)質(zhì)基金；投保一些保費(fèi)較低的純保障型壽險(xiǎn)或住院醫(yī)療、重大疾病等健康醫(yī)療保險(xiǎn)?！?0~50歲：增值資金這個(gè)階段也就是我們平常所說的“上有老、下有小”階段。這一階段的女性都較為忙碌，承受著較重的經(jīng)濟(jì)壓力和精神壓力，其理財(cái)目的相對于第一階段的女性而言要復(fù)雜得多，大多集中于家庭開銷、子女教育、贍養(yǎng)父母等方面?？梢詮慕】滇t(yī)療、子女教育、退休養(yǎng)老等三方面為自己作理財(cái)規(guī)劃。如：可以參加銀行的教育儲(chǔ)蓄，繼續(xù)購買醫(yī)療保險(xiǎn)。如果參加炒股、買賣期貨、買賣外匯等風(fēng)險(xiǎn)性投資的話，資金不宜超過家庭收入的三分之一；購買保險(xiǎn)的總保費(fèi)支出應(yīng)約占家庭收入的十分之一，保險(xiǎn)額度約為家庭年收入的7-10倍?！?0歲以后：資金養(yǎng)老這一階段的女性大多已退休，或退休回聘。這一階段的女性處于工作上相對輕松時(shí)期，而子女大多已獨(dú)立。無論是生活上還是心理上都即將面臨空巢期，另外身體狀況也相對較差。理財(cái)目的有：支持子女的事業(yè)家庭，保障自己的老年生活。處于這一階段的女性，可以從事一些房產(chǎn)方面的投資。因?yàn)榉慨a(chǎn)投資往往需要較高的投入，收益期長而穩(wěn)定，與老年時(shí)期的生活、經(jīng)濟(jì)需要相吻合；另外也建議自主立業(yè)，在社會(huì)上發(fā)揮余熱，幫助安度心理空巢期。總之，女性理財(cái)應(yīng)以自身特點(diǎn)為中心，以生活工作需要為出發(fā)點(diǎn)，有的放矢地制定獨(dú)特的生涯理財(cái)計(jì)劃，爭取生活、理財(cái)上的雙豐收。民生銀行特推“三八節(jié)”理財(cái)產(chǎn)品“三八”婦女節(jié)之際，中國民生銀行針對女性朋友的各種理財(cái)需求推出了一系列財(cái)務(wù)解決方案，讓大家念好“理財(cái)經(jīng)”，做一名美麗與智慧并存的財(cái)女。針對低風(fēng)險(xiǎn)偏好的客戶，民生銀行推出“智穩(wěn)”、“智增”財(cái)富解決方案，這兩類財(cái)務(wù)解決方案由4款主打產(chǎn)品組成，產(chǎn)品期限從1個(gè)月到10個(gè)月不等，在不發(fā)生合約所述風(fēng)險(xiǎn)情況下，10個(gè)月產(chǎn)品年化收益率可達(dá)4.1%。1個(gè)月產(chǎn)品年化收益率也可達(dá)2.5%，高達(dá)活期存款利率的7倍。廣大女性朋友可以根據(jù)自己的年齡、收入、家庭狀況以及財(cái)務(wù)目標(biāo)搭配不同期限的產(chǎn)品。針對高風(fēng)險(xiǎn)偏好的客戶，民生銀行推出“智升”財(cái)富方案，該方案由眾多基金專戶、優(yōu)選基金和券商集合理財(cái)產(chǎn)品組成。據(jù)WIND統(tǒng)計(jì)，智升財(cái)富方案中的東海東風(fēng)3號(hào)在今年以來券商集合理財(cái)產(chǎn)品中回報(bào)排名第三，而東海東風(fēng)2號(hào)最近一年回報(bào)排名第二，年收益率達(dá)36.2%，東海東風(fēng)5號(hào)作為該方案的重點(diǎn)推薦產(chǎn)品準(zhǔn)備發(fā)售。另外，根據(jù)女性朋友的家庭所處階段不同，中國民生銀行還設(shè)計(jì)了4套家庭綜合理財(cái)方案，分別為：“旭日年華”、“花樣年華”、“盛世年華”、“金色年華”，這4類方案可滿足不同類型客戶家庭所需求的專業(yè)化、個(gè)性化、綜合化金融服務(wù)，從而有效幫助客戶管理財(cái)富資產(chǎn)、增加更多的價(jià)值，降低家庭潛在風(fēng)險(xiǎn)，協(xié)助客戶一起達(dá)成人生目標(biāo)。

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