6款個(gè)人稅優(yōu)健康險(xiǎn)有望正式銷(xiāo)售

    昨天，個(gè)人稅收優(yōu)惠型健康保險(xiǎn)產(chǎn)品正式獲得保監(jiān)會(huì)批復(fù)，首批名單中僅人保健康、泰康養(yǎng)老、陽(yáng)光人壽3家公司的6款產(chǎn)品獲批經(jīng)營(yíng)。該類(lèi)產(chǎn)品定位為用于補(bǔ)償基本醫(yī)保、補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)補(bǔ)償后自負(fù)的醫(yī)療費(fèi)用的個(gè)人商業(yè)健康險(xiǎn)。

    6款個(gè)人稅優(yōu)健康險(xiǎn)有望正式銷(xiāo)售

    北京青年報(bào)記者從保監(jiān)會(huì)獲悉，首批獲準(zhǔn)銷(xiāo)售的稅優(yōu)健康險(xiǎn)產(chǎn)品目錄名單中，陽(yáng)光保險(xiǎn)、人保健康和泰康人壽各有2款產(chǎn)品獲批，分別是：陽(yáng)光人壽歲康保個(gè)人稅收優(yōu)惠型健康保險(xiǎn)A款（萬(wàn)能型）、陽(yáng)光人壽歲康保個(gè)人稅收優(yōu)惠型健康保險(xiǎn)D款（萬(wàn)能型）、中國(guó)人民健康保險(xiǎn)股份有限公司個(gè)人稅收優(yōu)惠型健康保險(xiǎn)（萬(wàn)能型）A款、中國(guó)人民健康保險(xiǎn)股份有限公司愛(ài)健康個(gè)人稅收優(yōu)惠型健康保險(xiǎn)（萬(wàn)能型）A款、泰康康樂(lè)保個(gè)人稅收優(yōu)惠型健康保險(xiǎn)A款（萬(wàn)能型）和泰康康樂(lè)保個(gè)人稅收優(yōu)惠型健康保險(xiǎn)B款（萬(wàn)能型）。

    保監(jiān)會(huì)還披露了各款產(chǎn)品的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率。保監(jiān)會(huì)要求保險(xiǎn)公司按照規(guī)劃合理地開(kāi)展業(yè)務(wù)，加強(qiáng)現(xiàn)金流監(jiān)測(cè)和償付能力管理，防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

    用于基本醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)后自負(fù)費(fèi)用補(bǔ)償

    2015年8月，保監(jiān)會(huì)發(fā)布《個(gè)人稅收優(yōu)惠型健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，明確將該類(lèi)產(chǎn)品定位為用于補(bǔ)償基本醫(yī)保、補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)補(bǔ)償后自負(fù)的醫(yī)療費(fèi)用的個(gè)人商業(yè)健康險(xiǎn)。當(dāng)時(shí)確定的試點(diǎn)地區(qū)包括北京、上海、天津和重慶四個(gè)直轄市，以及各省、自治區(qū)分別選擇一個(gè)試點(diǎn)城市。

    北青報(bào)記者看到，首次獲批的6款產(chǎn)品的賠償條款均有相關(guān)表述，被保險(xiǎn)人享有公費(fèi)醫(yī)療、基本醫(yī)療保險(xiǎn)、補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)或者其他商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃的，則必須優(yōu)先從上述全部已有的醫(yī)療保險(xiǎn)途徑申請(qǐng)相應(yīng)的醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)金，個(gè)人稅優(yōu)保險(xiǎn)再對(duì)被保險(xiǎn)人實(shí)際發(fā)生的通過(guò)上述全部方式仍未獲得補(bǔ)償?shù)氖Ｓ噌t(yī)療費(fèi)用部分按照約定的給付比例支付保險(xiǎn)金。

    保險(xiǎn)公司不得“因病拒保”

    暫行辦法規(guī)定，個(gè)人稅收健康保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)應(yīng)遵循保障為主、合理定價(jià)、微利經(jīng)營(yíng)原則。保險(xiǎn)公司應(yīng)按照長(zhǎng)期健康保險(xiǎn)要求經(jīng)營(yíng)個(gè)人稅優(yōu)健康保險(xiǎn)，不得因被保險(xiǎn)人既往病史拒保，并保證續(xù)保。

    當(dāng)時(shí)有業(yè)內(nèi)人士表示，保險(xiǎn)公司不得“因病拒保”的規(guī)定突破了商業(yè)健康保險(xiǎn)的一般規(guī)則。保監(jiān)會(huì)強(qiáng)調(diào)，國(guó)家的稅收優(yōu)惠政策是針對(duì)所有納稅人的，也就是說(shuō)只要是納稅人，都可以購(gòu)買(mǎi)個(gè)人稅優(yōu)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司不能拒保；國(guó)家給予保險(xiǎn)業(yè)稅收優(yōu)惠政策，將一定的財(cái)政收入讓渡給保險(xiǎn)業(yè)，保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)主動(dòng)承擔(dān)起減輕醫(yī)療負(fù)擔(dān)、服務(wù)醫(yī)改的社會(huì)責(zé)任，做到應(yīng)保盡保。

    北青報(bào)記者看到，人保、泰康、陽(yáng)光保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品的保險(xiǎn)合同規(guī)定，醫(yī)療保險(xiǎn)簡(jiǎn)單賠付率均不低于80%,醫(yī)療保險(xiǎn)簡(jiǎn)單賠付率低于80%的，差額部分返還到所有被保險(xiǎn)人的個(gè)人賬戶。根據(jù)暫行辦法的規(guī)定，首批獲批的6款保險(xiǎn)產(chǎn)品最低保險(xiǎn)金額均為20萬(wàn)元人民幣。

    但是對(duì)于初次投保已患病的投保人來(lái)說(shuō)，在繳納相同保費(fèi)的情況下，獲得的住院報(bào)銷(xiāo)等保險(xiǎn)金會(huì)比首次投保未患病者的保險(xiǎn)金額低75%.

    保險(xiǎn)公司看好個(gè)人稅優(yōu)健康保險(xiǎn)

    中國(guó)人保健康公司總裁宋福興表示，預(yù)計(jì)未來(lái)一段時(shí)期，健康保險(xiǎn)將繼續(xù)在保險(xiǎn)行業(yè)保持活力最強(qiáng)、增速最快，逐步縮小與財(cái)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)的差距，2020年保費(fèi)有望達(dá)到7000億至10000億元，成為與財(cái)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)并列的三大業(yè)務(wù)板塊之一。

    泰康個(gè)人稅優(yōu)健康保險(xiǎn)項(xiàng)目負(fù)責(zé)人表示，以泰康康樂(lè)保為例，在當(dāng)?shù)鼗踞t(yī)療保險(xiǎn)規(guī)定支付范圍外，擴(kuò)展了常見(jiàn)的癌癥靶向藥、血管支架、PET-CT、住院醫(yī)療費(fèi)用中的冷暖氣費(fèi)用和本地救護(hù)車(chē)費(fèi)等，相信很有競(jìng)爭(zhēng)力。對(duì)于已參加企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的企業(yè)員工，泰康在優(yōu)惠費(fèi)率的基礎(chǔ)上采取差異化優(yōu)惠定價(jià)方式，利于單位統(tǒng)一組織員工購(gòu)買(mǎi)。

    陽(yáng)光保險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人則表示，在保障責(zé)任上，其產(chǎn)品涵蓋住院和特定門(mén)診，并且保障高血壓、糖尿病和冠心病這三種最常見(jiàn)的慢性病；理賠時(shí)沒(méi)有起付線，報(bào)銷(xiāo)比例高。產(chǎn)品的賣(mài)點(diǎn)還包括將年度保額由20萬(wàn)提升至25萬(wàn)；最長(zhǎng)保障期限由法定退休年齡延長(zhǎng)到75周歲；增加了針對(duì)治療惡性腫瘤的靶向藥特羅凱等給予一定比例的報(bào)銷(xiāo)。