近日，不法分子利用加黃金騙貸的案件廣受關(guān)注，而且還在持續(xù)發(fā)酵，涉嫌金額多達190億。跨豫陜兩省涉及19家銀行190億元貸款的假黃金騙貸大案被銀監(jiān)會曝光。昨天，銀監(jiān)會披露，經(jīng)過立案、調(diào)查、審理、審議、告知、陳述申辯意見復(fù)核等一系列法定程序，陜西、河南銀監(jiān)局依法查處了轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)質(zhì)押貸款案件，對兩地涉及該案的19家銀行業(yè)金融機構(gòu)共計罰款5250萬元，并處罰104名責(zé)任人。
假黃金騙貸案涉及19家銀行
2016年5月，陜西潼關(guān)縣聯(lián)社發(fā)生一起2000萬元質(zhì)押貸款案件。結(jié)合案件情況，陜西、河南銀監(jiān)局迅速組織轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)開展全面排查，發(fā)現(xiàn)多名外部不法人員橫跨陜西、河南兩省，以純度不足的非標(biāo)準(zhǔn)黃金做質(zhì)押物，騙取19家銀行業(yè)金融機構(gòu)190億元貸款。目前，公安機關(guān)已抓獲35名外部涉案人員。案發(fā)后，陜西、河南銀監(jiān)局積極指導(dǎo)督促相關(guān)機構(gòu)多措并舉化解風(fēng)險，并啟動了立案調(diào)查和行政處罰工作。
據(jù)媒體此前報道，2016年5月初，潼關(guān)信合因一筆約2000萬元的黃金質(zhì)押貸款逾期而聯(lián)系借款人張某，但張某一直未接電話。隨后，潼關(guān)信合工作人員將張某堵在辦公室，他借打電話機會逃脫，從此杳無音信。因為催款無果，潼關(guān)信合決定處置質(zhì)押黃金，結(jié)果在處置過程中發(fā)現(xiàn)黃金摻假。一起橫跨豫陜兩省的假黃金騙貸案浮出水面。
“金磚”外金內(nèi)鎢
隨著陜西金融機構(gòu)隨后的自身盤查以及公安機關(guān)的偵查，潼關(guān)信合發(fā)現(xiàn)更多的質(zhì)押用的是假黃金，隨后西安市長安信合也發(fā)現(xiàn)了質(zhì)押用假黃金。
據(jù)悉，這些被抵押給金融機構(gòu)的假黃金，鎢的含量占62%左右，黃金約占38%。金磚外表是標(biāo)準(zhǔn)金，里面則裹包著鎢塊。不法分子選擇鎢來造假，主要是因為鎢的密度與黃金接近，鎢的密度為19.25克/立方厘米，黃金密度19.3克/立方厘米，兩者僅相差0.05克/立方厘米，普通儀器很難測出如此細微的差別。因此，這種以鎢塊為“核心”的假金磚，如不用熔煉和打鉆的檢測方法很難查出破綻。此外，鎢與黃金之間熔點差距很大。黃金的熔點是1064 ，而鎢的熔點高達3410，不法分子從銀行收回假金磚后，只要溫度達到黃金熔點，很容易將兩者分離。
據(jù)報道，制假團伙組織嚴密，分工明確，從材料選購、加工、運輸，以及辦理質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，都有專人負責(zé)，且核心團隊成員均已離異。在黃金價格上漲的最初幾年，他們憑借“炒金模式”和利用假黃金質(zhì)押貸款投資的方式賺取上億元，再次入場后，因金價持續(xù)走低難以抽身，只能用假黃金持續(xù)從多家銀行質(zhì)押騙貸，用于還清利息，最后難以為繼，徹底崩盤。
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19家銀行業(yè)機構(gòu)被罰5250萬元
據(jù)悉，陜西銀監(jiān)局對涉及該案的18家銀行業(yè)金融機構(gòu)罰款合計5000萬元，其中對陜西省聯(lián)社及潼關(guān)縣聯(lián)社等11家縣級農(nóng)信社聯(lián)社罰款3600萬元，對郵儲銀行陜西省分行及其渭南市分行、潼關(guān)縣支行罰款1000萬元，對工商銀行陜西省分行及其渭南分行、潼關(guān)縣支行罰款400萬元。對上述機構(gòu)的95名責(zé)任人予以處罰，其中取消8人1年至終身高管任職資格，對87人分別給予警告。同時，責(zé)令相關(guān)機構(gòu)按照黨紀、政紀和內(nèi)部規(guī)章，對262名責(zé)任人給予紀律處分和經(jīng)濟處罰。此外，陜西銀監(jiān)局對內(nèi)部監(jiān)管履職不力人員進行了執(zhí)紀問責(zé)。
河南銀監(jiān)局對涉及該案的工商銀行河南三門峽靈寶支行處以罰款250萬元，對該支行及工商銀行三門峽分行9名相關(guān)責(zé)任人予以處罰，其中取消5人3至8年高管任職資格，對4名高管分別給予警告。同時，責(zé)令工商銀行對省、市、縣三級分支機構(gòu)48名責(zé)任人給予了紀律處分和經(jīng)濟處罰。
銀監(jiān)會痛批貸款“三查”形同虛設(shè)
銀監(jiān)會有關(guān)負責(zé)人表示，該案暴露出上述銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理存在諸多缺陷。
首先是貸款“三查”形同虛設(shè)。相關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)貸前調(diào)查不盡職、貸款審查不嚴格、貸后管理缺位，部分基層機構(gòu)在業(yè)務(wù)辦理過程中有章不循、違規(guī)操作，嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則。其次是押品管理嚴重失效。相關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)對貸款質(zhì)押物的檢測及價值評估存在重大紕漏，給不法分子可乘之機。第三是業(yè)務(wù)開展盲目激進。相關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)過度追求業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模和速度，不了解自己的客戶，不能穿透業(yè)務(wù)風(fēng)險，部分機構(gòu)違規(guī)開展業(yè)務(wù)審批，重要崗位未形成有效制約，內(nèi)控審計作用缺失。
該負責(zé)人表示，銀監(jiān)會將繼續(xù)堅持依法監(jiān)管、嚴格監(jiān)管、公正監(jiān)管、廉潔監(jiān)管，堅決剎住亂象，堅決治愈沉疴，著力防范化解銀行業(yè)風(fēng)險，引導(dǎo)銀行業(yè)回歸本源、專注主業(yè)，堅決打好防范化解重大金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)。
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兩個月里披露4起惡性大案
自2017年12月8日以來不到兩個月的時間，加上昨天這起假黃金騙貸案，銀監(jiān)會已經(jīng)對外披露4起涉案金額巨大、涉及銀行眾多的惡性大案。
銀監(jiān)會2017年12月8日公布了“僑興債”事件處理結(jié)果，廣發(fā)銀行被罰沒7.22億元，這也是銀監(jiān)會成立以來單家罰款金額最高的案件。銀監(jiān)會將其定性為“一起銀行內(nèi)部員工與外部不法分子相互勾結(jié)、跨機構(gòu)跨行業(yè)跨市場的重大案件，涉案金額巨大，牽涉機構(gòu)眾多，情節(jié)嚴重，性質(zhì)惡劣，社會影響極壞，為近幾年罕見。”
“僑興債”融資鏈條過長，涉及地方交易所、互聯(lián)網(wǎng)平臺、銀行、保險等多種機構(gòu)，在交易結(jié)構(gòu)上層層嵌套。12月29日，銀監(jiān)會又公布了進一步懲罰決定，對涉及“僑興債案”的郵儲銀行、恒豐銀行等13家出資機構(gòu)作出行政處罰，罰沒金額合計13.41億元人民幣。
今年1月19日，長期有著“不良貸款零記錄”的浦發(fā)銀行成都分行收到一張高達4.62億的天價罰單，金融圈再次震驚。
銀監(jiān)會在官網(wǎng)通報稱，浦發(fā)銀行成都分行為掩蓋不良貸款，違規(guī)辦理信貸、同業(yè)、理財、信用證和保理等業(yè)務(wù)，向1493個空殼企業(yè)授信775億元。銀監(jiān)會認為“這是一起浦發(fā)銀行成都分行主導(dǎo)的有組織的造假案件，涉案金額巨大，手段隱蔽，性質(zhì)惡劣，教訓(xùn)深刻。”
8天之后的1月27日，中國銀監(jiān)會通過官網(wǎng)再次公布一起極為惡劣的“違規(guī)票據(jù)案”——涉案票據(jù)票面金額79億元，非法套取挪用理財資金30億元。這次的主角是“郵儲銀行甘肅武威文昌路支行”。郵儲銀行甘肅省分行在檢查中發(fā)現(xiàn)，吉林蛟河農(nóng)商行購買該支行理財?shù)馁Y金被挪用。銀監(jiān)會最終對涉及該案的12家銀行業(yè)金融機構(gòu)共計罰沒2.95億元。銀監(jiān)會認為“這是一起銀行內(nèi)部員工與外部不法分子內(nèi)外勾結(jié)、私刻公章、偽造證照合同、違法違規(guī)辦理同業(yè)理財和票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、非法套取和挪用資金的重大案件，牽涉機構(gòu)眾多，情節(jié)十分惡劣，嚴重破壞了市場秩序。”
據(jù)統(tǒng)計，2018年1月銀監(jiān)系統(tǒng)罰沒金額超過8.98億元。相比之下，去年全年各級銀監(jiān)部門罰沒金額近30億元。也就是說，僅新年第一月，各地銀監(jiān)局罰沒的資金就是去年全年的近三分之一。
有關(guān)人士表示，監(jiān)管部門對于銀行業(yè)亂象將繼續(xù)保持高壓態(tài)勢，尤其是對于大案要案將堅持依法、頂格處罰，不設(shè)上限。
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