福州破特大套路貸 嫌犯成立公司放貸

套路深，還是你的道行淺，很多人對于貸款的平臺，不是很了解，小額貸款明明借的不是很多，最后卻還不起。近年來，社會上不斷出現披著民間借貸外衣，通過“虛增債務”“偽造證據”“惡意制造違約”“收取高額費用”等方式非法侵占財物的“套路貸”詐騙等新型犯罪。顧名思義，“套路貸”不是為了貸款，而是為了套路。

　　福州破特大套路貸抓獲涉案人員60余人 嫌犯成立公司放貸

　　14日，市公安局召開新聞發(fā)布會，通報福州警方摧毀一特大“套路貸”黑社會組織。福州警方近日組織500多名警力，一舉摧毀以魏某某為首的特大“套路貸”黑社會組織，先后在福州、莆田、漳州等地抓獲涉案人員60余人，查獲大量書證、電腦及移動設備、銀行卡、公私印章、房產證、土地證、人民幣和港幣現金，破獲各類刑事案件200余起。經偵查，該組織放貸金額上億元，受害群眾達數百人，系福建省近年來破獲的最大一起“套路貸”違法犯罪案件。

　　該組織為非作惡、稱霸一方，造成重大惡劣影響，嚴重破壞福州市經濟、社會生活秩序，其作案手段具有如下特點：

　　1、制造民間借貸假象

　　2、制造虛假銀行流水

　　3、肆意認定違約

　　4、惡意壘高借款金額

　　5、軟硬兼施“索債”

　　套路貸處心積慮設計法律陷阱 不是貸是犯罪

　　針對社會上不斷出現的“套路貸”現象，最高人民法院近日下發(fā)《關于依法妥善審理民間借貸案件的通知》，強調嚴格區(qū)分民間借貸行為與詐騙等犯罪行為，切實提高對“套路貸”詐騙等犯罪行為的警覺，嚴守法定利率紅線。

　　“套路貸”之所以能讓受害者越陷越深，終至不可自拔，癥結就在于其處心積慮設計的一整套“法律陷阱”。不法分子常以“小額貸款公司”名義“廣撒網”，一旦有人上鉤，“套路”就緊隨其后：先制造民間借貸假象，與受害人簽訂明顯不利的合同，甚至辦理公證；然后為把虛增款額“坐實”，誘導受害人制造一條“銀行流水與借貸合同一致”的證據鏈；臨到還款時則故意造成受害人違約，用合同陷阱使其短時間內債臺高筑。即使對簿公堂，不法分子則以手握種種“證據”說事，反而通過法院的判決將非法債權“合法化”。這些“法律陷阱”環(huán)環(huán)相扣，一旦“小貸”滾成“巨債”，不被吃干榨凈就不得安寧。

　　個別司法判決被“套路貸”所綁架，正是被鉆了民刑交叉時司法脫節(jié)的空子。一段時間以來，“套路貸”經過精心偽裝，一方面使其被視為普通民事糾紛，而未被深究其中蹊蹺；另一方面，則更是利用難以調查背后黑幕的限制，造成只能根據表面證據處理。加之對于此類新型犯罪的法律定性并不明確，在司法實踐中民間借貸行為和違法犯罪行為經常容易混淆，也讓游走在灰色地帶的“套路貸”一度猖獗。

　　法律應盡量給出黑白分明的判斷，不能容忍灰色模糊了底線。最高法下發(fā)的通知，就是要嚴格區(qū)分民間借貸行為與詐騙等犯罪行為，切實提高對“套路貸”詐騙等犯罪行為的警覺。不僅法院在審理民間借貸糾紛案件中，發(fā)現涉嫌違法犯罪線索、材料的，要及時依法處理；而且法院已按普通民間借貸糾紛作出的生效判決，如果刑事判決認定出借人構成“套路貸”詐騙等犯罪的，也應當及時通過審判監(jiān)督程序予以糾正。

　　“套路貸”屬于知法犯法，這是一個法治社會所不能容忍的。司法需要與時俱進地關注新問題，此次最高法對“套路貸”做出明確判斷，正視了基層司法實踐中存在的問題，通過揭下披在“套路貸”身上的那層畫皮，不給違法犯罪行為留下模糊空間的同時，也給法治精神的伸張創(chuàng)造了條件。

　　當然，鏟除“套路貸”并非只是司法機關的單打獨斗。小額借貸的需求和困難都是現實的，有人為接到“做貸款”的垃圾電話而煩惱，但也有人為資金周轉到處求人。受害者在法律知識上處于劣勢，而盲目借貸的沖動往往很強，一旦有機可乘就難免會被不法分子利用。類似“套路貸”這樣的連環(huán)合同詐騙，牽涉多個監(jiān)管部門和司法機關，形不成聯動效應就難以抓出幕后“黑手”。只有統(tǒng)籌好相關部門的協(xié)同打擊機制，同時繼續(xù)破解“融資難、融資貴”，才能最大程度壓縮“套路貸”這一違法犯罪的生存空間。

　　如何避免掉進“套路貸”陷阱

　　在有相關資金需求時，一定要選擇手續(xù)完備、證照齊全的正規(guī)公司進行，在簽訂相關合同前要注意多方核查對方經營資質等營業(yè)狀況和涉訴情況。簽訂合同時，要對容易引起糾紛的還款時間、支付方式、利息等進行清晰明確的規(guī)定。如發(fā)現存在顯失公正的格式化不平等條款，應拒絕簽字，并提出交涉、要求修改；還款時盡量選擇有跡可循的轉賬方式，并注意留言標明資金用途，如采用現金方式還款，要注意讓對方及時出具收條，切忌“空口無憑”。

　　如不幸陷入“套路貸”騙局，要注意及時拿起法律武器維護自身合法權益，不要出于好面子等心理或在不法分子恐嚇下一味地忍氣吞聲，甚至在巨大的心理壓力下走上“不歸路”。如遭遇不法分子的電話恐嚇、深夜拍門等暴力催收，要盡快報警。要注意保留雙方往來聊天記錄、轉賬記錄等關鍵證據，同時積極出庭應訴，避免法官因此不能準確界定真實的借貸金額，進而影響自身合法權益的有效保護。

　　保護好自己的人身安全，待自己脫身后及時向公安機關報警，并將相關的材料交給警方。同時，被害人要注意保存相關的證據，比如借款時的通話錄音、借款合同、銀行轉賬、催款電話錄音、短信或者聊天記錄等。