聰明女人的養(yǎng)老規(guī)劃-

聰明女人的養(yǎng)老規(guī)劃時(shí)間：2009年11月26日03:53:50 中財(cái)網(wǎng)　　理財(cái)從記賬開始
　　每天用簡(jiǎn)短的時(shí)間記錄下當(dāng)天的花費(fèi)，這樣一個(gè)月下來(lái)再看記賬單時(shí)保證嚇一跳--1000元的衣服，500元的鞋，70元的電影費(fèi)、100元的唇膏……平日的花費(fèi)加在一起是那么多！因此，制定一套"用錢"計(jì)劃很重要。
　　可以在網(wǎng)上下載一個(gè)記賬軟件，做一張?jiān)率杖胫С霰?，每個(gè)月先固定預(yù)存一筆錢不動(dòng)，余下的錢再開支的按輕重緩急細(xì)分，比如房貸、家用、交通費(fèi)、餐費(fèi)……然后把這些錢重新分配，慢慢就能學(xué)會(huì)應(yīng)該怎么花錢才不影響生活品質(zhì)。
　　攢錢是理財(cái)?shù)钠瘘c(diǎn)
　　收入是河流，財(cái)富是水庫(kù)，花出去的錢就是流出去的水，只有留在水庫(kù)里的才是你的財(cái)。要想攢好錢，就要一生養(yǎng)成量入為出的習(xí)慣。女人在消費(fèi)方面的自制力會(huì)比男人稍差一點(diǎn)，但要讓一個(gè)女人完全向男人那樣去消費(fèi)，是不可能的，如果那樣的話女人就不再是女人了，女人也就不再可愛(ài)了。但是過(guò)度的消費(fèi)會(huì)使你無(wú)財(cái)可理。怎么去攢，其實(shí)方法很多。最簡(jiǎn)單的就是用你的工資卡做基金（資訊,,排名,論壇）或者保險(xiǎn)（資訊,產(chǎn)品,論壇）的定額定投，每個(gè)月定時(shí)定額的扣取一定費(fèi)用，既能起到攢錢的效果，又能起到保障的效果。第二就是每月固定提取工資的10-20%，存入一個(gè)只存不取的賬戶，長(zhǎng)此以往，你會(huì)發(fā)現(xiàn)你會(huì)有一筆額外的存款在你真正急需用錢的時(shí)候雪中送炭。
　　錢生錢是理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)
　　光會(huì)攢錢是不夠的，還要學(xué)會(huì)投資，要讓錢生錢，生錢是理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)。投資有風(fēng)險(xiǎn)，后果需自擔(dān)。所以投資之前先做個(gè)投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)試，看你是屬于保守型、平衡型還是激進(jìn)型的理財(cái)性格，然后再選取自己能夠承受的產(chǎn)品投資組合，這樣不至于在一定階段投資有虧損時(shí)影響自己的情緒。
　　保守型理財(cái)性格可選取定期存款、貨幣基金、國(guó)債、實(shí)物黃金、普通銀行（資訊,論壇）理財(cái)產(chǎn)品。根據(jù)自己的實(shí)際情況進(jìn)行選擇投資；平衡型理財(cái)性格可以高風(fēng)險(xiǎn)和低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品各50%配置，做到風(fēng)險(xiǎn)最低化，收益最大化；激進(jìn)型理財(cái)性格可以考慮股票基金比例偏重60-70%，其他產(chǎn)品30-40%投資計(jì)劃，在承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，力求高收益。
　　無(wú)論哪種理財(cái)方式，最重要是多收集各方面的理財(cái)信息，了解產(chǎn)品的特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)及其變現(xiàn)性，以應(yīng)不時(shí)之需；再根據(jù)所能承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)程度，配合個(gè)人或家庭對(duì)中長(zhǎng)期的資金需求，做出合理的投資配置。
　　保險(xiǎn)保障是理財(cái)?shù)母?br>　　有關(guān)部門統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)女性的平均壽命一般比男性長(zhǎng)5至8歲，而女性退休又要比男性早5年。若從養(yǎng)老角度考慮，更長(zhǎng)的生命周期意味著女性在養(yǎng)老和醫(yī)療方面有更多的風(fēng)險(xiǎn)。而女性無(wú)論在職場(chǎng)還是生活中，一切都需要健康的身體和積極的心態(tài)作保障。因此，未雨綢繆，早日為自己購(gòu)買一份保障很有必要，保險(xiǎn)在關(guān)鍵時(shí)候往往能起到"以小博大"的作用。
　　20-29歲：定期壽險(xiǎn)、保障類保險(xiǎn)為主。作為時(shí)尚潮流的中流砥柱，年輕女性一般熱衷于嘗試多種有別于傳統(tǒng)儲(chǔ)蓄的理財(cái)方式：基金、股票、保險(xiǎn)、房產(chǎn)、收藏等。其中，保險(xiǎn)已成為越來(lái)越多女性關(guān)注的焦點(diǎn)建議以定期壽險(xiǎn)保障類為主，強(qiáng)制儲(chǔ)蓄?？顚Ｓ?，隨著年齡的增長(zhǎng)，具有養(yǎng)老功能的保險(xiǎn)比重需要逐漸增加。
　　30-45歲：規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，提前規(guī)劃養(yǎng)老計(jì)劃，準(zhǔn)備子女教育金。這個(gè)年齡段的女性基本成家，特別是有了孩子之后，家庭責(zé)任愈發(fā)重大，各類潛在風(fēng)險(xiǎn)也隨之增多，一旦發(fā)生事故，將對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)打擊巨大。有鑒于此，這個(gè)年齡段的女性非常重視安全感，對(duì)保險(xiǎn)的需求大。在周全的基本保障之上，這個(gè)年齡段的女性仍應(yīng)優(yōu)先考慮重大疾病保險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。在此基礎(chǔ)上，隨著年齡的增長(zhǎng)，女性也要及早對(duì)退休生活作出規(guī)劃，讓晚年生活更從容。在理財(cái)規(guī)劃中，保險(xiǎn)的部分是不可缺少的，可以通過(guò)社保養(yǎng)老金和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)相結(jié)合的方式作為養(yǎng)老金的基本保障。適當(dāng)投保具有返還性質(zhì)的年金險(xiǎn)種，彌補(bǔ)社保養(yǎng)老不足，提升晚年生活品質(zhì)，是聰明女人的首選。
　　一輩子做好一件投資
　　基金是最好的長(zhǎng)期投資工具，它是最好的長(zhǎng)期的投資和增值的工具。如果你不愿意去做股票，不愿意去買基金，你愿意做房地產(chǎn)，或者愿意做書畫投資、古董投資都沒(méi)問(wèn)題，中國(guó)有一句老話叫一招鮮，吃遍天，一生做好一件投資你就會(huì)過(guò)上美滿和幸福的生活。
　　一個(gè)人一生的收入來(lái)源于兩個(gè)方面：一方面是工作收入；另一方面是理財(cái)收入?？鬃釉疲?君子愛(ài)財(cái)，取之有道；君子愛(ài)財(cái)，更應(yīng)治之有道。"這里說(shuō)的"取"就是賺錢，"治"就是理財(cái)。一個(gè)人賺錢能力再?gòu)?qiáng)，如果不會(huì)理財(cái)，到了晚年還是會(huì)落地兩手空空，為衣食憂愁。從現(xiàn)實(shí)意義角度來(lái)看1.女性平均壽命長(zhǎng)于男性2.現(xiàn)代社會(huì)離婚率日漸上升3.女性養(yǎng)兒育女后年齡上升競(jìng)爭(zhēng)力下降，需要為自己將來(lái)的養(yǎng)老和生活方式做一個(gè)統(tǒng)籌規(guī)劃。經(jīng)濟(jì)危機(jī)下學(xué)會(huì)理財(cái)，做個(gè)聰明的女人，做個(gè)幸福的女人、獨(dú)立的女人。（周小勇：美國(guó)友邦保險(xiǎn)北京分公司業(yè)務(wù)主任）　.中.國(guó).養(yǎng).老.金.網(wǎng)